Försäkringar som kan täcka dolda fel

Det finns något tryggt i tanken på att man är försäkrad.
Att någon, någonstans, kan gripa in när saker går fel – även när felet ligger dolt bakom väggarna.
Men när det gäller dolda fel i hus, är verkligheten mer nyanserad.
Försäkringar finns – men de täcker inte allt, och sällan på det sätt man tror.

Dolda fel-försäkring – säljarens skydd

Den mest kända är dolda fel-försäkringen, som ofta tecknas av säljaren i samband med en försäljning.
Den marknadsförs som ett skydd mot framtida krav från köparen – och det är också precis vad den är.

Försäkringen täcker normalt säljarens ekonomiska ansvar enligt jordabalken, om köparen senare visar att ett dolt fel funnits.
I praktiken betyder det att:

• försäkringsbolaget utreder om felet verkligen är dolt,

• bedömer om säljaren är ansvarig,

• och om så är fallet – betalar ersättning till köparen, inom försäkringens ramar.

Men: det är inte köparen som är försäkrad, utan säljaren.
Köparen får bara ersättning om försäkringsbolaget accepterar säljarens ansvar.

Köparens trygghet – indirekt men viktig

För köparen ger säljarens dolda fel-försäkring ändå ett visst skydd.
Den gör att det finns ett betalningsvilligt motpart – ett försäkringsbolag som kan ersätta kostnaden om ansvaret fastställs.
Utan en sådan försäkring riskerar köparen att ha rätt i sak, men ingen som kan betala.

Besiktningsförsäkring – skydd mot missade risker

Den som anlitat en besiktningsman kan ibland ha nytta av en besiktningsförsäkring.
Om besiktningsmannen missat något som borde ha upptäckts, kan man kräva ersättning från dennes ansvarsförsäkring.

Men det kräver att besiktningsmannen verkligen gjort ett misstag – inte bara att felet var svårt att se.
Det är en hög bevisnivå.
Försäkringen täcker inte allt som “kunde ha undersökts bättre”, utan rena felbedömningar eller förbiseenden.

Husägarens egna försäkringar

Många tror att villaförsäkringen täcker dolda fel – det gör den inte.
Den skyddar mot plötsliga och oförutsedda skador (t.ex. brand, läckage, storm), men inte mot byggfel eller brister som funnits sedan tidigare.

Däremot kan vissa tillägg, som allrisk- eller byggfelsförsäkring, ge visst skydd – särskilt för nybyggda hus.
Byggfelsförsäkringen är ett äldre system, numera ersatt av byggfelsgarantier eller entreprenadförsäkringar som entreprenören tecknar.

Entreprenadförsäkring – skydd vid nybyggnation

Vid husentreprenad finns ofta försäkringar som täcker fel under byggtiden och under garantitiden.
Entreprenören har då en ansvarsförsäkring som kan täcka skador orsakade av felaktigt arbete.
I vissa fall kan också byggfelsförsäkringen (eller den nyare garantiformen) gälla i upp till tio år efter färdigställandet.

Men även här gäller: du måste kunna visa att felet beror på entreprenörens arbete, inte på normalt åldrande eller bristande underhåll.

Den praktiska verkligheten

Försäkringar kan lindra kostnaderna, men de löser sällan själva konflikten.
De kan snarare bli en del av tvisten – med egna utredningar, bedömningar och villkor.
Ett försäkringsbolag kan mena att felet inte är dolt, att det är en risk köparen borde räknat med, eller att skadan inte omfattas av avtalet.

Därför är det klokt att läsa försäkringsvillkoren redan vid köpet, inte först när något går fel.

Slutsats: Trygghet, men med villkor

Det finns försäkringar som kan täcka dolda fel – men de är inte universella.
De skyddar vissa roller (oftast säljaren), under vissa villkor, under viss tid.
Och nästan alltid krävs teknisk utredning för att få ersättning.

Så ja – försäkringarna ger trygghet, men inte immunitet.
De är ett skyddsnät, inte en garantiförklaring.
Och ibland, när sprickan i väggen visar sig vara både fysisk och juridisk, är det just det man behöver: ett nät, inte en dröm om att falla mjukt.